Mi Opinión Real sobre FREEDOM24 tras 2 Años Invirtiendo

¿Vale la pena Freedom24 en 2025? Esta es mi opinión después de 2 años invirtiendo con este bróker europeo, con acceso a más de 40,000 acciones, 3,600 ETFs y bonos de mercados bursátiles globales.

---

Introducción

En 2023 abrí mi cuenta con Freedom24 y desde entonces he pasado por todas las fases de inversión: ingresos, retiradas, compra de acciones, ETFs, bonos y hasta alguna operativa con opciones. Hoy quiero compartir mi experiencia real luego de estos dos años: qué me ha gustado, qué no, y lo que puedes esperar si decides abrir cuenta.

---

¿Qué es Freedom24?

Freedom24 es el nombre comercial de Freedom Finance Europe, la filial europea de Freedom Holding Corp, un grupo internacional que cotiza en Nasdaq bajo el ticker FRHC y que recientemente fue incluido en el Russell 3000.

Ventajas de Freedom24 como holding cotizado

• Las empresas públicas están sujetas a auditorías y deben informar a las autoridades regulatorias, otorgando más transparencia y fiabilidad.
• Freedom24 es un bróker europeo regulado bajo MiFID II.
• Supervisado por la CNMV en España desde 2018 y también por la CISEC desde 2015.
• Posee oficina en España.

Origen y regulación

• Matriz principal en Estados Unidos con capitalización superior a 10,000 millones de dólares.
• BlackRock es el segundo mayor accionista, lo que añade visibilidad institucional.
• No es un banco, sino un bróker, por lo que no está cubierto por el fondo de garantía de depósitos, sino por el fondo de compensación de inversores.
• Los valores comprados (acciones, ETFs, bonos) están a nombre del cliente y custodiados por entidades internacionales como Clearstream, garantizando la segregación de activos.
• Cuenta con una calificación crediticia B+ con perspectiva estable otorgada por Starp, un dato poco habitual en brokers de Europa y que aporta transparencia.

---

Apertura de cuenta, ingresos y retiradas

Apertura de cuenta

• Proceso 100% online, rápido y estándar.
• Solicitan correo electrónico, contraseña y teléfono.
• Identificación mediante app móvil y subida de documentos oficiales (DNI, factura, estado de cuenta, etc.) para cumplir con normativa AML.
• Confirmación del estado FATCA (sin residencia en EE. UU.).
• Operativa disponible al superar este proceso.

Ingresos

• Se puede ingresar con tarjeta, aunque suele tener comisión, por lo que lo más recomendable es transferencia bancaria en la divisa que prefieras.
• Las transferencias tardan aproximadamente un par de días y no tienen costo por parte de Freedom24.
• Es importante indicar el número de cuenta personal en el concepto de la transferencia para asignarla correctamente.

Retiradas

• Proceso sencillo desde el menú de la plataforma.
• Comisión fija de 7 € por cada reintegro.
• Esta comisión es insignificante para inversiones a largo plazo pero puede ser más relevante con múltiples movimientos frecuentes.
• En mi experiencia de dos años, no he tenido problemas en ingresos ni retiradas.

---

La plataforma

Freedom24 no funciona como un banco que ofrece productos empaquetados, sino que te permite elegir exactamente qué quieres comprar de forma directa.

Secciones importantes

• Qué Comprar: Artículos, reseñas de mercado, ideas y selecciones de inversión.

  • Incluye semanalmente artículos y selecciones, como ETFs del S&P 500, emisiones de bonos, y otros activos.
  • Útil para inspirarse, aunque no recomendable seguirlo ciegamente.

• Comercializar: Acceso completo a todas las acciones, ETFs y bonos disponibles.

  • Permite crear listas personalizadas (dividendos, ETFs a corto o largo plazo).
  • Muestra en tiempo real la profundidad del mercado y el spread para cada activo (ejemplo: spread 0,05%).
  • Desde aquí se accede a gráficos e información detallada del activo.

• Cuenta del Cliente:

  • Visualización de saldo, rentabilidad acumulada, composición de cartera.
  • Permite exportar posiciones y todas las operaciones en Excel, facilitando el control detallado.

Usabilidad

Aunque la plataforma es completa y potente, puede resultar un poco abrumadora para quienes vienen de apps bancarias sencillas.

---

Mi experiencia operativa y posiciones

Inicio y pruebas

• Empecé en agosto de 2023 con entusiasmo y curiosidad.
• Hice inversiones especulativas con acciones como Tilray, Neo y Baxter.
• Realicé compra y venta de opciones, con resultados mixtos.
• Más adelante, añadí ETFs de dividendos, bonos gubernamentales (por ejemplo, Rumania), y bonos de Freedom24.
• Incorporé acciones enfocadas a dividendos, como Western Union y Clipper.
• También tengo algunas acciones de regalo de la promoción inicial, que no valen mucho pero son un detalle positivo.

Operativa actual

• Mi enfoque ha pasado de pruebas más arriesgadas hacia una estrategia más diversificada, discrecional y activa.
• Utilizo ETFs para renta fija a corto plazo, junto con bonos y acciones de dividendos.
• Destaco que Freedom24 aún no tiene aportaciones periódicas automáticas, algo que considero sería una mejora importante próximamente.

Importante para nuevos inversores

Antes de lanzarte a invertir de forma activa es imprescindible tener un fondo de emergencia y una base pasiva sólida:

• Un 20-30% en renta variable global con aportaciones periódicas automáticas.
• Esto es lo que siempre recomendamos en el canal como fondo básico y pasivo.

Si ya tienes cubierto lo anterior, tiene sentido pasar a una operativa más táctica y compleja.

---

Comisiones y tarifas

• Plan Smart (sin gestor):
  • Comisión fija de 2 € por solicitud.
  • 0,02 € por cada participación o acción (aplica para acciones asiáticas).
• Opciones: tienen costes específicos (no detallados en profundidad).
• Bonos: comisión fija de 5 € más 0,15% variable.
• Retiradas: comisión fija de 7 €.
• No hay comisión por custodia ni por inactividad, ideal para inversiones a medio-largo plazo.

---

Operación en directo: compra de ETF de renta fija a corto plazo

• Recientemente ingresé 20,000 € para reestructurar mi cartera con un enfoque más activo.
• Decidí comprar el ETF de renta fija a corto plazo PINCO para aprovechar su remuneración ante la expectativa de estabilidad en tipos de interés.
• Dejé 5,000 € en liquidez para posibles oportunidades.
• El proceso fue simple: seleccionar el ETF en la plataforma, indicar la cantidad (aproximadamente 15,000 €, o 143 participaciones), colocar la orden y confirmar.
• La orden se ejecutó y se reflejó inmediatamente en la cartera.

---

Pros y Contras de Freedom24

Lo que más me gusta

• Acceso a una amplia variedad de activos: más de 40,000 acciones, 3,600 ETFs y bonos.
• Transparencia y respaldo institucional por estar cotizado en Nasdaq.
• Supervisión regulatoria europea y registro en España.
• Soporte en español.
• Funcionalidades como consultar el spread en tiempo real y exportar toda la operativa en Excel.
• Sin comisiones por custodia ni inactividad.

Lo que menos me gusta

• Falta de aportaciones periódicas automáticas (pendiente de implementar).
• Las compras se hacen en unidades enteras, no por importe exacto, lo que limita algo la flexibilidad.
• Comisión fija de 7 € por retirada, que puede pesar si se hacen movimientos frecuentes.

---

Promoción especial para nuevos usuarios

Si todavía no tienes bróker y quieres empezar a invertir con Freedom24, puedes aprovechar una promoción especial:

• Abre tu cuenta y realiza tu primera recarga desde 1,000 €.
• Recibe hasta 20 acciones de regalo, valoradas entre 3 € y 800 € cada una.

Puedes invertir y diversificar tu cartera con Freedom24 aquí:
👉🏼 Freedom24 - Promoción Acciones Gratis y Más de 3600 ETFs

---

Advertencia y recomendaciones finales

El contenido es de carácter educativo y no constituye asesoramiento financiero. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida total del capital. Resultados pasados no garantizan rendimientos futuros. Realiza tu propio análisis y consulta con un asesor autorizado si es necesario.

---

Recursos adicionales

• Canal El Banquero del Pueblo para aprender sobre finanzas claras y sin rodeos.
• Contenido sobre:
  • Educación Financiera y Finanzas Personales
  • Vivienda e Inversión Inmobiliaria
  • Invertir en Renta Variable
  • Bitcoin y Criptomonedas
  • Invertir a Corto Plazo y Bonos
  • Planes de Pensiones

---

Este artículo está basado en la experiencia real y opinión personal tras 2 años usando Freedom24, y patrocinado por Freedom24. Yo ya usaba la plataforma antes del patrocinio, por eso la recomiendo como una de mis opciones.

---

Sígueme en redes sociales

• Instagram: @banquerodelpueblo
• Facebook: facebook.com/elbanquerodelpueblo
• Twitter: @banquerodelpueblo

---

Si este artículo te ayudó a entender mejor cómo funciona Freedom24, recuerda darle like, suscribirte y compartir en los comentarios cómo organizas tu parte pasiva y discrecional. ¡Nos vemos en el próximo análisis!